Что такое Программа долгосрочных сбережений

С 1 января 2024 г. в России заработала программа долгосрочных сбережений. С её помощью вы можете накопить средства и воспользоваться ими в будущем —например, на приобретение недвижимости, образование детей, а также дополнительного доход к пенсии или в особых жизненных ситуациях.

 Негосударственный пенсионный фонд – оператор программы, который вы выберете, будет инвестировать ваши средства, чтобы приумножить сбережения. При выполнении определённых условий вы получите от государства прибавку к своим накоплениям.

Особенности программы

1. Формирование сбережений за счет:

  - личных взносов

 - взносов работодателя

 - софинансирования государства

 - пенсионных накоплений

 - инвестиционного дохода

2. Условия осуществления выплат:

  - по истечении 15 лет с даты заключения договора

 - по достижении возраста 55 (женщины), 60 (мужчины)

 - досрочно, в особых жизненных ситуациях (дорогостоящее лечение, потеря кормильца)

3. Виды выплат:

 пожизненная

периодическая выплата (с установленным сроком выплаты)

единовременная выплата (по истечении 15 лет с даты заключения договора или если размер пожизненных периодических выплат в случае их назначения составляет менее 10% прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации)

Преимущества программы

1. Государственная поддержка

 государственная поддержка формирования долгосрочных сбережений граждан предусматривает софинансирование взносов вкладчиков – физических лиц, уплаченных по договорам долгосрочных сбережений

государственная поддержка не распространяется на средства пенсионных накоплений переведенных в программу долгосрочных сбережений в виде единовременного взноса

для получения государственной поддержки необходимо внести не менее 2 000 рублей в течение года

максимальный размер софинансирования для всех вкладчиков является одинаковым и составляет 36 тысяч рублей в год. При этом коэффициент софинансирования зависит от среднемесячного дохода вкладчика –участника программы

cофинансирование государством уплаченных взносов граждан осуществляется ежегодно в течение 10 лет с момента начала уплаты взносов

2. Налоговый вычет

 Ежегодный налоговый вычет можно получить на сумму взносов уплаченных в программу долгосрочных сбережений до 400 тыс. рублей в год

 3. Гарантирование

 Государство гарантирует сохранность внесенных гражданами средств и дохода от их инвестирования до 2,8 млн рублей. Максимальный размер гарантирования дополнительно увеличивается на сумму переведенных в программу пенсионных накоплений, сумму софинансирования и дохода от их инвестирования

 Как вступить в программу долгосрочных сбережений?

1. Для вступления в программу долгосрочных сбережений выберите негосударственный пенсионный фонд – оператора программы из списка:

 СберНПФ

НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ»

Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ»

НПФ «Телеком-Союз»

НПФ «ОПФ»

НПФ «ПЕРСПЕКТИВА»

НПФ «БУДУЩЕЕ»

НПФ «Эволюция»

НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ»

НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления»

«Национальный НПФ»

НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»

НПФ «Альянс»

НПФ «Профессиональный»

НПФ «ВЭФ.Русские Фонды»

«Ханты-Мансийский НПФ»

НПФ «Социум»

НПФ «ПСБ»

НПФ «Волга-Капитал»

НПФ «Сургутнефтегаз»

НПФ «Транснефть»

НПФ «АПК-Фонд»

НПФ «Атомгарант»

НПФ «Атомфонд»

НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»

НПФ «Авиаполис»

НПФ «Т-Пенсия»

НПФ «Ростех»

НПФ «Корабел»

МНПФ «АКВИЛОН»

НПФ «Ренессанс Накопления»

НПФ «Совкомбанк»

НПФ «Альфа»

НПФ «Газпромбанк-фонд»

2. Заключите договор с выбранным негосударственным пенсионным фондом – оператором программы:

 на сайте негосударственного пенсионного фонда - оператора программы;

при личном обращении в негосударственный пенсионный фонд – оператора программы;

на сайте Банка акционера негосударственного пенсионного фонда - оператора программы;

при личном обращении в отделение Банка акционера негосударственного пенсионного фонда - оператора программы.

Для заключения договора по программе перевод пенсионных накоплений в выбранный негосударственный пенсионный фонд необязателен. Вы можете оставить пенсионные накопления в том фонде, где они сейчас формируются

 При желании вы можете перевести пенсионные накопления в программу единовременным взносом.

 Как внести единовременный взнос

Гражданин в праве перевести пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений.

 Для этого нужно подать в негосударственный пенсионный фонд в котором формируются средства пенсионных накоплений заявление о единовременном взносе, предусматривающее перевод пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений.

 Узнать информацию о сформированных в вашу пользу средствах пенсионных накоплений, можно на портале Госуслуги.

 В случае, если на формирование пенсионных накоплений были направлены средства материнского капитала, то при переводе средств пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений, материнский капитал возвращается в Социальный фонд России для последующего использования его на иные цели.

 В случае, если пенсионные накопления, находятся в ином негосударственном пенсионном фонде или Социальном фонде России для направления их в программу долгосрочных сбережений необходимо сначала перевести в негосударственный пенсионный фонд с которым гражданин заключил или планирует заключить договор по программе долгосрочных сбережений затем подать заявление о единовременном взносе.

 Чтобы перевести пенсионные накопления в выбранный негосударственный пенсионный фонд, нужно подать заявление о срочном или досрочном переходе. Это можно сделать лично в Социальном фонде России

 Срочный переход

Состоится в году, следующем за годом, в котором истекает 5 лет после подачи заявления о переходе. Например, при подаче заявления в 2024 году пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2030 году

 Все пенсионные накопления, включая инвестиционный доход, передаются новому страховщику в полном объёме

 Досрочный переход

Производится на следующий год после подачи заявления. Например, при подаче заявления на досрочный переход в 2024 году — до 1 декабря — пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2025 году

 Часть инвестиционного дохода может быть потеряна. Избежать этого можно, подав заявление о досрочном переходе в год фиксинга.

Фиксинг — это установление гарантированного размера пенсионных накоплений на пенсионном счёте в НПФ или на индивидуальном лицевом счёте гражданина в СФР каждые 5 лет после начала их формирования в выбранном фонде Год ближайшего фиксинга можно узнать в НПФ или СФР, где формируются пенсионные накопления. Например, если предыдущий фиксинг был в 2019 году, то в 2024 году можно подавать заявление о досрочном переходе — инвестиционный доход не будет потерян

 Пенсионные накопления – это средства, сформированные на финансированные накопительной пенсии граждан, которые официально работали в периоде 2002—2013 годах за счет страховых взносов, уплаченных работодателем в обязательном порядке за работника. Также пенсионные накопления могут пополняться гражданином самостоятельно, а также за счет дополнительных добровольных взносов работодателя и материнского капитала. Пенсионные накопления формируются или в негосударственном пенсионном фонде или в Социальном фонде России в соответствии с ранее сделанным выбором гражданина.

Нормативные акты

Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»

 Постановление Правительства Российской Федерации от 20.12.2024 № 1837

 Распоряжение Правительства Российской Федерации от 19.12.2024 № 3872-Р

 Распоряжение Правительства Российской Федерации от 29.11.2023 № 3392-р

 Распоряжение Правительства Российской Федерации от 14.12.2023 № 3636-р

 Постановление Правительства Российской Федерации от 13.07.2024 № 958